8 passos para criar um planejamento financeiro efetivo

Sicoob Credicapital ensina passos simples, que podem ser realizados aos poucos, para conquistar a independência e saúde financeira tão sonhada. Mais da metade da nação brasileira não sabe lidar com as próprias dívidas, é o que aponta uma pesquisa realizada neste ano, pela Onze. Dos entrevistados, 47% admitiram que não conseguem organizar o próprio orçamento, 59% afirmaram que não sabem como fazer e 26% disseram que já tentaram, mas desistiram.

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Pensando nesse cenário, o Sicoob Credicapital, instituição comprometida com a educação financeira e com seu propósito de promover justiça e prosperidade financeira, desenvolveu um guia prático de como criar um planejamento orçamentário efetivo. Confira:
1. Descreva todas as suas despesas
Seja no papel, em uma planilha ou via aplicativo de organização de finanças pessoais, é importante descrever todas as suas despesas. Afinal, é muito comum encontrar pessoas que gastam mais do que ganham ou não sabem qual quantia mensal estão gastando, ficando dependentes do cheque especial ou do crédito rotativo do cartão.
Assim, ao conseguir visualizar as suas finanças, fica mais simples identificar pontos de atenção, ou seja, com quais despesas a maior fatia do seu orçamento está comprometida, se é um custo fixo ou variável, quais contas podem ser eliminadas.
2. Defina os seus objetivos
Outro passo essencial do planejamento financeiro é definir o que você projeta fazer, traçando quanto tempo pretende levar para realizar o objetivo. Pense da seguinte forma:
Objetivos a curto prazo: aqueles que você pretende realizar em até um ano;
Médio prazo: aqui, são os objetivos que você pode levar de um a cinco anos para realizar;
Longo prazo: por fim, esses são os objetivos que levam mais de 5 anos para serem realizados.
3. Crie um orçamento
Nesse momento, o ideal é que você categorize os seus gastos, como moradia, alimentação, saúde, transporte, lazer.
Além disso, lembre-se do que falamos no primeiro tópico: acompanhe os seus gastos, para ter certeza de que está dentro do orçamento planejado e disponível.
Esse é um ponto essencial para, não só garantir que você não acumule dívidas desnecessárias, como também consiga cumprir os seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
4. Poupe o seu dinheiro!
Contar com uma conta poupança é muito importante para estar protegido em momentos de imprevistos. O recomendado é que você tenha poupado o suficiente para se manter por 6 meses em casos de desemprego ou emergências. Além disso, se for um profissional autônomo, esse número sobe para 12 meses.
Aqui, te ensinamos estratégias inteligentes para maximizar seu salário mensal, confira.
5. Pague suas dívidas: estratégias de gerenciamento
Como falamos, muitas vezes, utilizar o cheque especial ou o rotativo do cartão pode se tornar rotina. Se esse for o seu caso, é importante que você reveja as suas contas e análise quais possuem taxas de juros mais altas.
Duas formas de lidar com elas é através do método “avalanche”, em que você paga primeiro as dívidas com maior taxa de juros, ou “bola de neve”, pagando primeiro as contas menores.
Porém, caso seja possível, o ideal é tentar uma renda extra, ao menos por um período. Dessa forma, você terá um orçamento maior, evitando deixar dívidas sem pagamento.
Conheça a estratégia 50/30/20:
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6. Faça investimentos
Investir é muito importante para gerar rendimento ao seu dinheiro. O primeiro passo para isso, é identificar o seu perfil de investidor. Você pode descobrir de forma gratuita diretamente pelo nosso quis, clique aqui para fazer!
Esse passo te ajudará a identificar em quais aplicações investir, evitando que você tome uma decisão impetuosa.
7. Avalie, reajuste
Assim como suas contas mudam, é importante avaliar e reajustar o seu orçamento com frequência, ao menos uma vez por mês. Isso é importante, para garantir que você não se perca nas contas e que elas não se tornem uma bola de neve.
Além disso, quando estiver com a sua vida financeira saudável, você pode identificar onde deve poupar, investir mais e, até mesmo, salvar uma parcela maior para momentos de lazer.
8. Fique atualizado
Infelizmente, a educação financeira é algo pouco ou raramente trabalhado nas escolas públicas brasileiras. Por isso, é essencial, antes mesmo de iniciar a vida adulta, a buscar conhecimento sobre o assunto.
Acessar essas informações é muito simples e rápido, o Sicoob, por exemplo, conta com um Instituto, que oferece cursos gratuitos e com certificação, que contribuem para a saúde financeira da população.
Sobre
O Sicoob Credicapital possui 28 agências nos estados do Paraná e Rio Grande do Sul. Hoje, a instituição conta com mais de 60 mil cooperados, que possuem acesso a diversos serviços, linhas de crédito, além de contarem com atendimento personalizado e que prima por receber o cooperado de forma presencial, evitando interações apenas com atendimentos automáticos.